Créer et gérer votre patrimoine

Les familles fortunées ont des besoins et des objectifs uniques qui sont mieux servis par une approche holistique équilibrée. En combinant la gestion de l’actif et du patrimoine, des stratégies de placement adaptées, un contrôle diligent détaillé et des rapports consolidés, RFO Capital Inc. est bien placée pour offrir aux familles multigénérationnelles une gamme de services-conseils financiers adaptés à leur situation et à leurs objectifs uniques.

La protection, la préservation et la préparation sont primordiales dans le cadre de la gestion que vous et les membres de votre famille faites de vos ressources quotidiennes, de vos actifs, de vos placements et des émotions qui surgissent inévitablement lorsque la famille et les finances se mélangent.

Télécharger la transcription PDF

Services-conseils en gestion de PORTEFEUILLE.*

À titre de chef de placements de votre famille, nos professionnels des placements fournissent des services-conseils en gestion de portefeuille entièrement indépendants pour vous aider à assurer la gestion et la gérance de vos actifs.

Depuis nos débuts, nous maintenons une architecture entièrement ouverte en vertu de laquelle toutes les stratégies de placement sont externalisées vers des solutions hors pair provenant des quatre coins du monde. Cette approche a été conçue pour nous assurer que toutes nos options de placement sont fondées sur nos propres recherches indépendantes et objectives et sur un contrôle diligent, et non sur un incitatif financier à vendre certains produits. Comme nous ne gérons aucune solution à l’interne et que nous n’avons aucune relation stratégique avec les fournisseurs de produits financiers, les familles que nous accompagnons peuvent avoir la certitude que nous agissons dans leurs intérêts.

Notre approche permet davantage de souplesse et de participation. Chaque portefeuille est construit à partir de zéro pour répondre aux besoins uniques de chaque famille et aux besoins et objectifs concurrents que l’on retrouve couramment dans un contexte multigénérationnel. En intégrant les portefeuilles existants dans le plan élargi, nous veillons à ce que les changements apportés progressivement soient stratégiques et à ce qu’ils aient le moins de répercussions fiscales possible. Nous présentons uniquement de nouveaux placements à nos clients à la suite d’une recherche approfondie et de notre contrôle diligent, et de tels placements ne sont effectués qu’en fonction des commentaires des clients. Chaque portefeuille familial est conçu sur mesure, ce qui assure une transparence totale et garantit que chaque décision de placement est prise en connaissance de cause et selon les commentaires de nos clients – ce qui ne serait pas possible avec des portefeuilles modèles ou des approches préformatées.

Stratégies de placement.*

Les familles multigénérationnelles ont des besoins et des objectifs uniques qui ne sont pas bien servis par les approches plus traditionnelles de la construction de portefeuille. Les approches traditionnelles en matière de répartition de l’actif sont plus rigides, visant à diversifier les actifs afin de contrôler efficacement le risque au niveau du portefeuille et respectant un objectif et un horizon temporel uniques. Cependant, les objectifs des familles en ce qui a trait à leur patrimoine financier sont multiples, et ils sont mieux servis par une approche souple qui cherche à assurer une répartition du capital à différents risques et flux de rendements plutôt qu’une simple diversification.

RFO Capital Inc. est gestionnaire de portefeuille agréé dans les territoires où elle exerce ses activités. Nous respectons les exigences réglementaires qui nous permettent d’agir à titre de gestionnaire discrétionnaire pour nos clients, nous n’effectuons pas de placements sans l’entière connaissance de cause, la rétroaction et l’assentiment de nos clients. Nous croyons fermement qu’en agissant à titre de conseillers auprès des familles que nous servons, nous leur donnons les moyens de bien connaître leur situation financière et d’en avoir le contrôle. Nous aspirons à être un conseiller de confiance, et c’est pourquoi nous pratiquons le dialogue ouvert et faisons preuve de compréhension pour nous assurer que toutes les parties impliquées sont sur la même longueur d’onde.

Services-conseils sur le contrôle diligent.*

L’indépendance exige une fonction de recherche de gestionnaires complète pour veiller à ce que toute solution de placement soit dûment approuvée et évaluée avant d’être examinée par nos clients. C’est aussi l’une des fonctions de base d’une solution complète d’un bureau familial. Le Bureau familial Richter et RFO Capital Inc., qui forment l’une des plus importantes sociétés indépendantes de répartition du capital au Canada, profitent d’un accès unique à des solutions différenciées provenant des quatre coins du monde. Nos clients bénéficient non seulement de notre accès élargi, mais aussi de points d’accès privilégiés en ce qui concerne les montants minimaux de placement et les frais. Notre rôle de fiduciaire auprès de nos clients exige que nous cherchions le meilleur accès possible et que nous tirions parti de l’actif combiné des familles que nous représentons.

Bien que nous recherchions des points d’accès privilégiés auprès des gestionnaires avec lesquels nous travaillons, ce n’est pas le critère sur lequel nous nous appuyons aux fins de leur sélection. Restreindre notre méthode en fonction des frais réduits et de l’accès privilégié viendrait immédiatement créer des conflits dans notre processus. Le choix de travailler exclusivement avec des gestionnaires qui offrent des rabais nuirait à notre capacité de trouver les meilleures solutions.

Notre fonction de recherche de gestionnaires commence par la recherche et l’identification de stratégies de placement différenciées qui peuvent jouer un rôle particulier au sein des portefeuilles de nos clients. Une fois identifiées, elles sont soumises à un processus de contrôle diligent exhaustif afin de s’assurer que si un placement se retrouve dans les portefeuilles de nos clients, cela signifie que nous sommes confiants à l’égard de sa capacité à produire des résultats conformes aux prévisions.

Notre réputation de partenaire attentionné et privilégié dans le milieu des placements permet à nos clients d’investir dans des stratégies uniques et différenciées qui couvrent à la fois les placements traditionnels et non traditionnels. L’accès est important, mais la capacité de filtrer les occasions de placement et de cerner les risques est cruciale. Notre processus de recherche exige de nombreuses rencontres ainsi que des visites sur place pour que nous puissions bien comprendre si la stratégie convient à nos clients.

Toutes les recherches de gestionnaires sont documentées et communiquées à chaque famille avant qu’un placement ne soit envisagé. Nous mettons l’accent sur le processus et la reproductibilité, l’intégrité opérationnelle, la conformité et, enfin, un examen fiscal complet afin de nous permettre de cerner les attentes de rendement après impôt. Nous évaluons également toute incidence en termes de conformité fiscale pour nous assurer que les familles ne seront pas aux prises avec des déclarations de revenus imprévues.

Nous appliquons le même niveau de rigueur et de surveillance à toutes les solutions provenant de l’externe, et nous aidons lors de l’évaluation des placements identifiés par nos clients. Notre rôle est d’assurer une surveillance indépendante de tous les placements des familles que nous servons afin d’assurer la cohérence et l’efficacité de la construction du portefeuille.

Rapports consolidés sur les placements et suivi du rendement.*

Souvent, les familles fortunées se voient proposer une grande variété de placements et n’ont pas un portrait clair de l’interaction entre ces placements et de leur comportement d’un point de vue consolidé. L’accès à une vue d’ensemble du rendement d’un portefeuille offre plus de clarté et donne une meilleure idée de la contribution de chaque placement en fonction de son rôle. Sans une vue d’ensemble consolidée, les familles peuvent être victimes de la comparaison des rendements entre les approches de leurs gestionnaires sans comprendre les risques qui s’y rapportent et être tentées de prendre de mauvaises décisions de placement simplement en fonction du rendement relatif.

Grâce à son architecture ouverte, RFO Capital Inc. peut fournir une vue d’ensemble entièrement consolidée à ses clients et inclure à la fois les placements cernés et approuvés au moyen de son contrôle diligent, ainsi que les portefeuilles de placements préexistants des familles. Et parce que notre rémunération ne provient que d’une seule source – nos clients –, le suivi continu du rendement et les recommandations ne sont pas influencés par le besoin que les actifs soient détenus à l’interne. Notre approche reste totalement indépendante des placements sous-jacents tant qu’ils se comportent comme prévu au sein du portefeuille.

Nos rapports consolidés donnent une vision claire de l’ensemble des ressources financières de nos clients et fournissent une analyse plus détaillée de chaque stratégie et gestionnaire de placement. Les rapports fournissent une analyse comparative, une évaluation des risques et un historique de rendement appropriés, tant d’un point de vue consolidé qu’à l’échelle individuelle pour chaque placement discrétionnaire. Les rapports sont ensuite affinés en fonction de chaque entité, car les familles qui présentent une structure complexe doivent évaluer les risques et le rendement en fonction des objectifs précis de chaque entité.

Enfin, bien que sa présentation soit simple, notre structure de rapports exige que les données soient saisies et intégrées au niveau des opérations. En termes simples, cette exigence permet de fournir un accès facile à un portrait complet et détaillé de chaque placement détenu dans les portefeuilles de nos clients. La saisie des renseignements au niveau des opérations (par opposition au simple suivi des rendements) permet d’obtenir des rapports précis et rationalisés qui simplifient la production de rapports financiers au profit de la planification et de la préparation fiscales.

* Bureau familial Richter est un nom commercial enregistré. Le groupe Bureau familial Richter est composé de Richter LLP et de sa filiale, RFO Capital Inc., un gestionnaire de portefeuille agrée. Richter LLP est un cabinet indépendant qui offre des services de bureau familial, de comptabilité, de fiscalité et de consultation en affaires ainsi que des services de gestion de patrimoine, de conseils en placement, de gestion de portefeuille et d’information consolidée sur le patrimoine par l’entremise de RFO Capital Inc.