Création de patrimoine
Les familles fortunées ont des besoins et des objectifs uniques. Au stade de la création de patrimoine, les intérêts de la famille vont au-delà de l’entreprise vers de nouvelles activités, et impliquent souvent plus de membres de la famille que seul le propriétaire initial de l’entreprise. Et avec la participation d’un plus grand nombre de personnes et plusieurs nouvelles occasions d’investir, de nouvelles complexités et de nouvelles émotions s’ajoutent. C’est à ce moment-là que l’entreprise et la famille s’entrecroisent vraiment, et c’est ce qu’on appelle communément une entreprise familiale. À ce stade, les besoins de la famille sont mieux servis par une approche de gestion globale et équilibrée. Une entreprise familiale est comme une société prospère. Tout comme les sociétés prospères sont gérées par une équipe de direction complète, une entreprise familiale devrait être abordée de la même façon. Les entreprises familiales possèdent une gamme d’actifs et exigent un niveau de surveillance et de diligence équivalent – ou plus élevé – que dans le cas des sociétés bien gérées.
Définir la création de patrimoine
C’est lorsque la famille commence à voir les avantages de la croissance et de la diversification que la nouvelle génération peut aussi commencer à apprendre les rouages internes et les subtilités du patrimoine familial créé. C’est le moment de protéger votre héritage, de déterminer vos objectifs financiers et philanthropiques et, si ce n’est pas déjà fait, d’élaborer un plan successoral complet pour assurer une transition successorale réussie.
Des experts en successions et en fiscalité devraient vous guider dans l’élaboration d’un testament et d’un plan successoral qui couvrent à la fois les périodes avant et après votre décès. Votre succession peut comprendre, entre autres, des bénéficiaires non-résidents, des actifs situés à l’extérieur du pays, la liquidation de sociétés d’investissement et des décharges relativement à l’impôt, l’intégration de mandats de protection et une réorganisation d’actifs et de sociétés de votre vivant, ainsi que plusieurs autres considérations selon votre situation particulière. Chaque élément doit être observé en portant une attention particulière à l’efficience fiscale, et les parties prenantes appropriées (comme les notaires, les avocats et les courtiers d’assurance) doivent être informées lorsque des changements importants sont apportés au testament et au plan successoral. Nos professionnels en succession s’occupent de tous les détails afin que vous ayez l’esprit en paix en sachant que, grâce à un plan complet, les intérêts de votre famille seront pris à cœur lorsque vous décéderez.
En plus de veiller à ce que votre succession soit bien établie, c’est aussi un moment important pour préparer votre prochaine génération à réussir sur le plan personnel. Parce que lorsqu’il s’agit d’un héritage important, la dynamique et les émotions familiales peuvent être vives, engendrer des perturbations et même causer des dommages à l’héritage, à la réputation et au patrimoine considérable que vous avez travaillé si fort à bâtir. Un bureau familial idéal est un bureau qui non seulement vous guide dans la gestion de votre portefeuille et la création de votre patrimoine, mais met tout autant l’accent sur la gouvernance familiale. À ce moment charnière, la beauté de travailler avec Richter est que nous vous connaissons déjà, vous et votre famille, puisque nous avons travaillé avec vous dans le volet professionnel de votre vie. Ainsi, à mesure que vos besoins et ceux de votre famille évoluent vers des besoins qui exigent des conseils de professionnels tant sur le plan des émotions que des finances personnelles, la transition vers notre bureau familial se fait de façon harmonieuse étant donné qu’une relation de confiance a déjà été établie. Et pourquoi mettre l’accent sur la gouvernance de la gestion du patrimoine familial? Une bonne gouvernance familiale est un élément clé pour encourager une saine communication entre les membres de la famille et établit un cadre dans lequel chaque membre de la famille se sent soutenu dans sa quête de réussite, ce qui pourrait peut-être même mener un de ces derniers à devenir lui-même créateur de patrimoine s’il le souhaite.
En tenant compte des émotions et des objectifs des autres membres de la famille ou de la prochaine génération, un bureau familial complet est un système de soutien qui aide à concevoir, à planifier et à mettre en œuvre des solutions pour répondre aux ambitions et aux besoins nouveaux et existants.
Nous vous offrons des solutions de bureau familial personnalisées, allant de la planification financière et de la gestion du patrimoine, à du soutien opérationnel et financier au moyen de notre gamme complète de services de Chefs de direction financière, en passant par la planification fiscale et successorale, la gouvernance familiale, des services-conseils en immobilier, la cybersécurité, des services-conseils en philanthropie et la littératie financière. Votre équipe du Bureau familial Richter supervise la gestion des finances, des opérations et du mode de vie et est habituellement composée d’un chef des investissements (CIO), d’un chef des finances (CFO), d’un chef de l’exploitation (COO) et d’un chef de l’expérience (CXO). L’intégration de chaque rôle et la collaboration avec des conseillers externes assurent une harmonisation avec vos buts et vos objectifs afin d’établir votre héritage et de préparer la réussite des générations suivantes.
Au moment où l’accent est mis sur la phase plus passive de la construction du patrimoine commence le stade de la transition patrimoniale, où la planification, l’éducation et la gouvernance sont essentielles pour assurer le succès continu et la création d’un héritage.